如何打造科技银行？
“金融科技”这一概念从2016年起开始进入我国监管层的视野，并先后两次写入中央文件。2017年出台的《新一代人工智能发展规划》中明确提出，要发展智能金融，建设智能金融系统；2019年8月发布的《中国金融稳定报告》中再次强调，要加快金融科技应用和数字化转型，推动智慧银行建设。可以预见，在今后一段时期国内银行业都将大力发展金融科技，加快数字化转型步伐。 作为一家科技型银行，我们在经营发展中切实感受到了金融科技为业务赋能的效果。以大数据风控技术为例，该项技术可帮助银行快速、高效、低成本地识别风险，有效支持了信用卡透支、消费贷款等业务的拓展与放款。同时，基于大数据风控能力搭建的线上融资产品，有效解决了中小微企业抵押物不足的问题，提升了贷款效率，降低了融资成本。可以说，大数据风控技术犹如一颗“核弹”，爆炸后产生的能量不断鼓舞着我们加大金融科技领域的投入，持续引领着我们的发展方向。
但我们也应当看到，目前的金融科技更多还是一种工具或能力的体现，不能真正从根本上改变现有银行的工作方式及客户体验。要想通过金融科技实现真正意义上的颠覆式创新还任重而道远。 首先，我们需要对“什么是真正的金融科技”有一个清晰的界定。从当前国内外实践来看，比较认可的定义是：利用现代科学技术，尤其是互联网、云计算、人工智能、区块链等技术，进行业务流程、商业模式和组织机构重构，从而打造的智能化、在线化、数据化的新型金融机构。可见，金融科技本质是一种能力，可以通过技术外延逐步延伸覆盖银行所有的业务领域，改变银行的运营模式与客户体验。
但我们也不能因此而盲目追捧金融科技。因为任何一种新技术都会存在这样或者那样的缺陷，需要具体问题具体分析，审慎引入。况且技术的更新迭代往往是呈指数增长的，今天大热的AI技术在明天或许就被更新的技术所替代。对于银行来说，重要的不是技术是否先进，而是该技术能否真正在业务场景中得到运用，进而带来实际效益。我们不应过度迷信金融科技，应辩证、理性看待其背后可能蕴含的风险与挑战。
其次，我们需要明确的是，虽然金融科技代表了未来的发展方向，但传统银行的价值并不因此消减。因为银行作为金融机构，最根本的义务在于维护存款人与借款人的利益，做好金融服务。无论是传统的线下网点服务，还是目前兴起的手机银行、网上银行，归根到底都是为了更好地为客户提供全方位、一站式、无缝隙的金融服务。在此过程中，科技的运用只是手段，更好的为客户服务才是最终目的。如果因盲目迎合科技发展而忽视了客户的真实需求，则本末倒置了。
还需要强调的是，尽管近年来各大银行纷纷上线多款数字化产品，大力推广线上业务，但现有的金融科技布局仍主要集中于中后台的运营支持领域，在前台的产品研发方面尚较少触及。究其原因，一是由于金融科技研发具有相当高的行业壁垒，二是由于银行传统的前台部门长期靠经验进行决策，难以适应科技带来的变革。未来一段时期，银行在积极推进金融科技中后台运营的同时，也应逐渐探索转型，让前台部门也充分感受到科技的力量。