贷款追收难的原因分析？
（一）法律因素
第一，金融管理法规的不完善，降低了追收困难贷款的可执行性。对一些难收的贷款是核销还是追收，管理法规没有明确的规定或根据既定的原则进行操作，存在许多的不确定性，给实际工作带来很多的困扰。第二，贷款人的担保人和连带责任人法律意识增强，使得司法处理程序无法按预期进行。如借款人财产评估作价高、贷款担保人和连带责任人的“三不知”和“三不管”现象、借款人失踪或下落不明等，都有可能导致贷款难以收回。第三，执行法规的力度不够，导致很多应收回的贷款难以落实。如已进入司法程序的被法院判决后没有执行；有的在执行过程中，贷款抵押物被低价拍卖，造成银行损失加大，等等。
（二）人情因素
第一，在追收困难贷款的过程中，存在“人情障碍”，很多关系网、说情风使追收工作举步维艰。第二，存在“情面障碍”，有些贷款人与责任人和经办人有不同层面的各种关系，使追收工作无法正常开展。第三，存在“习惯障碍”，在银行工作的一些干部和员工，长期受中国几千年“和”文化影响及“不怕赖就怕怪”等不良习俗的影响，使追收工作难以进行。
（三）制度因素
第一，贷款管理的制度执行乏力，责任追究难以到位，使经办人（责任人）追收贷款心不诚、劲不足。第二“制度缺位”加大了追收困难贷款的难度。管理行对如何加大追收困难贷款力度的实质性的制度没有建立，对如何追究贷款相关责任人的具体办法不够明确。第三，考核办法的制定、奖惩措施的兑现等不够及时、到位、有力，影响了人员的工作积极性和主观能动性的发挥。
（四）操作因素
第一，个别经办人员（责任人）对借款合同、担保（抵押）协议等的审查把关不严，为追收困难贷款留下了隐患。第二，部分经人员（责任人）在贷款的日常管理上不及时、不到位，甚至“睁只眼闭只眼”，使得追收困难贷款的问题越拖越大、越来越难收。第三，部分经办人员（责任人）在贷款到期后没有及时处理，造成贷款形成风险。第四，个别经办人（责任人）不能及时、如实地上报贷款的异常信息，使贷款失去良好的追收时机，加大了追收的难度。
（五）管理因素
第一，管理行的管理力量（人员）相对短缺。一方面管理人员相对较少，尤其是信贷管理、风险部门的管理和监督人员更少；另一方面，管理行的管理人员身兼数职，“身兼多路”，无暇对追收困难贷款的具体问题进行具体管理。 第二，管理行的管理权限被人为地淡化、虚化或弱化。有些管理行的信贷管理部门，受到地方政府或行内个别人以及各种关系网的牵制和不当干预，不能很好地进行管理；有的管理行的“三长”出于方方面面的考虑，为“照顾”下属行和“维稳”，对下在追收困难贷款方面管得过松，“制度缺乏刚性”。 第三，管理行的人员“微腐败”影响了追收困难贷款的力度。管理行个别人“吃里扒外”，“顶牛”或“做和事佬”，使追收困难贷款的力度大大地减弱。
（六）社会因素
第一，社会上存在着的“三角债”和“高利贷”等不良现象，加大了追收困难贷款的难度甚至使其成为现实的“死账”。第二，“破产”“呆滞”“死亡”等现象造成追收困难贷款的难度加大。第三，社会上“黄、赌、毒”等不良之风盛行，造成贷款人经营不善和“不务正业”，导致追收困难贷款的难度难以控制。