什么叫公转商补息贷款?
公转商补息贷款,也称为转贷款,是指出口商以远期信用方式销售给银行,再由银行以买入方式卖给进口商银行,银行对出口商施行的低息转贷业务。出口商先按协议规定以卖方信用或托收方式向进口商收讫货款,待该批商品出口信用状况得以证实后,再由银行审核确认予以购买。转贷款的性质,属于商业信用贷款。因其贷款动机是由于利用银行间资金差额和分散市场风险,而不是为了发展本国生产,故其利率较之国家贷款为高(国家贷款往往还本付息)。同时,由转贷所形成的贸易,其物资流向与原银团贷款贸易相反。按银行间通行的“以贷养家”的办法,贷款由转贷款银行转为出口商银行;即转贷款银行以对出口商银行买进该批货物的“买断“贷款,归还其原先对进口商银行出卖该批货物的”卖断“贷款。
公转商补息贷款的优缺点
优点:1、提高了出口商的竞争力的同时,解决了因出口商不付汇而产生的坏账问题。 2、业务开展期间,出口商无须占用巨额的固定资产和流动资金,也无须另外的担保和抵押。 3、银行无垫款风险,减少了银行之间风险抢贷款的问题。 4、降低了转贷银行的风险,有利于扩大转贷银行之间的业务合作。 5、有利于建立多边债务协调和偿还机制,减轻企业财务负担。
缺点:1、转贷款银行虽为出口商贷款,但银行之间仍是竞争关系。 2、由子银行和出口商之间就利率方面未达成协议,因而转贷利率往往较高。 3、转贷款业务在实现过程中手续较为复杂。 4、资金拨付过程相对繁琐。