基金定投会不会亏?

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先放结论 长期来看,主动型基金定投一定盈利! 短期看情况,可能赚很多,也可能亏很多。 为什么这么说呢?因为主动型基金决定涨还是跌的主动权在于基金经理,而市场总是有波动情况的,如果碰上一波连续下跌或上涨,基金的净值自然会涨跌。但是只要时间够长,基金的收益率会重新向预期值靠拢。这里的时间概念要强调一下,是指牛市或熊市结束后的时间,而不是指一次加息周期、减息周期的长度。举个栗子:

假设在2015年6月1日,你投资了1万元买某只基金,期间该基金公司进行了多次分红(这个分红是基金公司在利润分配时,把钱分给投资者,不管是否亏了还是赚了)。直到2018年1月1日,这只基金的净值才回到3.72元(这期间的年化收益率为-14%)。你觉得这三年的投资是赚钱了还是亏钱了?很多人肯定会说亏钱了,但实际上在这三年里你的资产不但没有缩水,反而增加了900元,年均复合收益率为-2.4%。

这是因为在熊市中,每次股市下跌,基金的净值也下跌,但每次下挫后都会有新的资金进场,因此最终基金的价格还是会涨回来,只是需要花点时间和精力而已。而且对于主动管理型的基金来说,选择好的基金经理是很重要的。市场震荡的时候,优秀的基金经理会通过选股来战胜市场;在市场疯涨或者狂泻的时候,能够控制好风险,不让基金大幅跑输甚至暴跌。通过长期定投的方式买入并持有这样的基金,最终一定会盈利。

当然,选错基金的话,结果就会像上面图片中显示那样,一年亏损将近一半。所以在选择基金定投时要擦亮眼睛。 那怎么判断基金好坏呢?一般来说可以根据基金公司的实力、业绩排名和基金规模三个方面来判断。

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从理论上说,基金定投是不太可能出现亏钱的,因为只要市场存在反弹,那么大概率上我们的定投都是存在盈利的,即便是市场长期下跌,只要我们保持足够的耐心,最终还是能够等到市场反弹的那天,所以说定投盈亏的概率我们是能够进行控制的。

但是现实中,基金定投可能会出现亏钱,因为除了市场因素以外,还需要考虑我们的操作是否合适。如果我们选择的不是指数基金,而是主动型基金,那么基金本身净值的涨跌就会对我们最终的定投收益产生影响;另外,如果是非指数基金的话,那么我们选择基金的时机也会对最终收益造成影响。同时,定投是有机会成本的,也需要我们支付管理费等费用,而当跌幅大到一定阶段或者持有阶段太短的时候,这些成本也是可能超过我们盈利的空间的。因此,基金定投需要选择指数基金作为投资标的,且投资需要具有一定期限,这样才能增加定投最终赚取利润的概率。

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